Ждать ли нам амнистии по кредитам
Глава Минэкономразвития Максим Орешкин продолжает пугать финансовым пузырем в сфере потребительского кредитования. По его прогнозу, он взорвется в 2021 году. Уже сегодня на выплату процентов по кредитам россиянам приходится отдавать более половины доходов или брать новые займы.По словам Орешкина, всего население накопило долгов на 8 трлн рублей, из которых только за последний год — 1,8 трлн рублей. Если не брать в расчет детей, то в 2018 году долги каждого среднестатистического россиянина выросли на несколько десятков тысяч рублей. Причем растет доля фактически необеспеченных кредитов. В IV квартале 2018 года треть займов была выдана людям, для которых платеж по займу превышает 60% совокупного дохода.
Уже несколько месяцев вопрос о чрезмерной закредитованности жителей страны является предметом публичной полемики между главой Минэкономразвития и председателем ЦБ Эльвирой Набиуллиной. Банк России снижает ключевую ставку, делая займы более доступными, а Орешкин утверждает, что на рынке потребительских кредитов надувается финансовый пузырь.
Впрочем, как уверяет министр, никаких разногласий с Набиуллиной у него нет: «Всех, кто пытается нас поссорить с ЦБ, вынужден разочаровать. Мы с ЦБ не ругаемся. Просто по ряду вопросов мы участвуем в публичной дискуссии». Более того, он согласен, что ограничение выдачи кредитов не спасет положения: потребительский спрос упадет, ВВП снизится на 3%, а население, потеряв возможность перекредитоваться, перестанет платить проценты по текущим займам. Впрочем, если вообще ничего не делать, предупреждает министр, то эта экономическая катастрофа все равно произойдет в 2021 году, поэтому государство должно создать механизм, позволяющий «подставить плечо тем, кто оказался в трудной жизненной ситуации».
Первые шаги в этом направлении уже сделаны. С 1 октября размер платежа по кредиту будет рассчитываться исходя из величины дохода заемщика. Другие подробности плана спасения не способных выдержать долговое бремя россиян Орешкин пока не раскрывает.
«Государство просто не располагает таким планом, — убежден общественный финансовый омбудсмен Павел Медведев. — С одной стороны, закредитованность россиян достигла предела. По международным оценкам, нормальной практикой считается, когда должник выплачивает не более 50% от своих доходов. Набирая новые займы, люди окончательно загоняют себя в угол. С другой — закрывать людям доступ к кредитам тоже нельзя. Из 12 млн должников, задерживающих выплату процентов, лишь 750–800 тыс. человек взяли взаймы значительные суммы — более 500 тыс. рублей. Долги остальных — незначительны. С ними в первую очередь необходимо работать государству. В ином случае последует социальный взрыв, последствия которого трудно себе представить. Тем не менее он полагает, что чиновники все-таки ограничат возможность привлечения потребительских кредитов. Например, в микрофинансовых организациях, проценты в которых иной раз запредельны.
Впрочем, самым надежным лекарством для россиян, погрязших в долгах, стала бы полная или хотя бы частичная амнистия по взятым кредитам. Однако вряд ли заемщикам стоит рассчитывать на такой подарок. Как отмечает директор банковского института ВШЭ Василий Солодков, для проведения амнистии государству придется изыскивать дополнительные средства — ведь кто-то же должен компенсировать банкам колоссальные выпадающие доходы. Чиновники же в настоящее время, напротив, поглощены вопросом, как найти новые способы пополнить бюджет. Например, увеличивают налоги. До населения им дела мало. В связи с чем процесс выхода россиян из долговой кабалы в любом случае окажется болезненным, обещает Орешкин.
Николай Макеев
